Что делать, если срочно понадобились деньги в период выплаты ипотеки?

Ситуации бывают разные: то машина сломалась, то срочный ремонт, то временно остался без дохода. А ипотека — как шла, так и идёт. Платёж капает каждый месяц, вне зависимости от обстоятельств. И если вдруг нужны деньги прямо сейчас, важно быстро сориентироваться и не наломать дров.

Хорошая новость: даже в таких ситуациях есть варианты. Причём — вполне разумные, без погружения в долговую яму.

Кредитные каникулы

Если у тебя просела зарплата, заболел кто-то из семьи или случился форс-мажор — можно подать заявку в банк на кредитные каникулы. Это легальный инструмент, который даёт паузу в выплатах.

Как это работает:

• Каникулы дают на 1–6 месяцев
  
• На это время либо уменьшается платёж, либо он вообще «замораживается»
  
• Потом выплаты продолжаются по графику, с учётом паузы

Важно: у тебя должна быть причина (например, снижение дохода на 30% и более), и ты должен это подтвердить документами.

Рефинансирование

Ещё один рабочий инструмент — рефинансирование ипотеки. Смысл такой: ты переносишь ипотеку в другой банк под меньший процент или на больший срок. За счёт этого уменьшается ежемесячный платёж, а иногда даже можно получить на руки часть денег (если оформляется как «ипотека с допфинансированием»).

Когда выгодно:

• Твоя ставка выше, чем текущие рыночные (например, было 11%, стало 8%)
  
• Нужно снизить платёж, чтобы освободить кэш
  
• Хочешь объединить с другими кредитами
  

Но! Смотри внимательно, чтобы экономия не «съедалась» комиссией и страховками.

Использовать резерв

Если ты заранее копил подушку безопасности — вот момент, когда она реально спасает. Даже 3–6 месячных расходов, отложенных на отдельном счёте, дают тебе передышку, чтобы спокойно подумать и принять решение без паники.

Если такой подушки нет — возможно, стоит создать её, как только ситуация стабилизируется.

Кстати, вот полезная статья про формирование финансовой подушки — глянь, пригодится (ссылка).

Частичная приостановка досрочных платежей

Если ты раньше активно гасил ипотеку досрочно — можно временно приостановить эти взносы, чтобы не напрягать бюджет. Главное — не трогать основной платёж, чтобы не попасть в просрочку.

Важно помнить: досрочное погашение — это стратегия, но она должна работать на тебя, а не в ущерб базовым потребностям. Поэтому даже если пришлось сделать паузу, ничего страшного — главное не останавливаться совсем. В будущем вернёшься к этому и продолжишь экономить.

Подробнее про то, как быстро и выгодно погасить ипотеку досрочно, читай в нашем отдельном материале.

Можно ли взять другой кредит?

Иногда люди хватаются за потребительский кредит, чтобы закрыть дыры. Делать это стоит только в крайнем случае, если ставка выгодная и есть чёткий план, как погасить его быстро. Лучше уж рассмотреть перекредитование или попросить помощи у родных, чем лезть в новые долги без расчёта.

Подработка и фриланс

Если у тебя есть навыки, которые можно монетизировать — не игнорируй подработку. Сейчас полно форматов:

• удалёнка
  
• фриланс
  
• шабашки
  
• мелкий бизнес
  
• сдача чего-то в аренду
  

Это может стать временным решением, которое поможет не слететь с графика выплат и при этом пережить сложный период.

Вывод

Да, ипотека — это ответственность. Но и ты не железный. Если наступила сложная финансовая ситуация, главное — не молчать и не скрываться. Банки, на удивление, идут навстречу, особенно если ты раньше платил вовремя.

Запомни:

• Есть кредитные каникулы
  
• Есть рефинансирование
  
• Есть возможность приостановить досрочку
  
• И всегда есть смысл планировать наперёд

Если не знаешь, какой вариант тебе подойдёт — напиши нам, подскажем!