Что делать, если вы временно не можете внести платёж по ипотеке
Жизнь штука непредсказуемая. Потеря работы, болезнь, снижение дохода, декрет или неожиданные расходы — и вот уже ежемесячный платёж по ипотеке кажется неподъёмным. Паниковать не стоит. Главное — не прятаться от банка и не игнорировать проблему. Есть законные и рабочие способы снизить нагрузку, сохранить жильё и пережить трудный период.
1. Свяжитесь с банком как можно раньше
Если вы понимаете, что не сможете внести платёж вовремя, сразу звоните или идите в отделение. Чем раньше вы предупредите — тем больше шансов получить адекватную помощь. Банк не заинтересован в просрочках, а тем более в изъятии квартиры. Ему выгоднее сохранить клиента.
Что может предложить банк:
- Реструктуризация — изменение условий кредита: увеличение срока, снижение ставки, временное уменьшение платежей
- Кредитные каникулы — вы временно не платите основной долг, а только проценты (или вообще ничего, если это предусмотрено по закону)
Важно: во время кредитных каникул долг всё равно копится, и платить потом придётся больше. Но это лучше, чем просрочка.
2. Узнайте, положены ли вам «ипотечные каникулы» по закону
С 2019 года в России действует закон о ипотечных каникулах. Это особая форма отсрочки, которую может получить заёмщик в трудной жизненной ситуации.
Вы можете претендовать на каникулы, если:
- признаны безработным
- временно нетрудоспособны
- получили инвалидность
- родился ребёнок
- снизился доход на 30% и больше
В этом случае вы имеете право на до 6 месяцев каникул без штрафов и пени. Подать заявление можно через банк — с документами, подтверждающими обстоятельства.
3. Вариант: сдавать квартиру в аренду
Если вы живёте не в ипотечной квартире или есть возможность временно уехать, можно сдать жильё и направлять вырученные деньги на погашение кредита. Это особенно актуально, если ипотека в крупном городе, где аренда может покрыть платёж целиком или частично.
Не забудьте уведомить банк, если это предусмотрено договором (в некоторых случаях нужно согласие кредитора на сдачу жилья).
4. Продажа квартиры с ипотекой — крайний, но возможный выход
Если стало понятно, что дальше платить не получится, лучше продать квартиру самим, чем дождаться просрочек и суда. Такое возможно: вы находите покупателя, который гасит остаток долга в банке (или берёт ипотеку на себя), вы закрываете кредит, а оставшиеся деньги забираете.
Это лучше, чем испорченная кредитная история и потеря всех вложений.
5. Контролируйте цифры: сколько вы должны, сколько сможете платить
Прежде чем принимать решения — сесть и посчитать. Сколько осталось выплатить, какой ежемесячный платёж, сколько вы реально можете внести. Может, вам подходит частичное досрочное погашение с уменьшением платежа?
В этом поможет ипотечный калькулятор с функцией досрочного погашения. Он показывает:
- ваш текущий график
- варианты при досрочной оплате
- сколько сэкономите или сколько уменьшится платёж
- удобно ли вам платить на новых условиях
Вывод
Проблемы с оплатой ипотеки — не редкость. Важно не доводить до просрочек, а искать решения сразу. Реструктуризация, каникулы, аренда или продажа — всё это реальные варианты, которые помогут справиться. Но самое главное — знать свои цифры и просчитывать шаги заранее. В этом поможет калькулятор, здравый смысл и готовность действовать, а не откладывать.
