Как я помогла маме избавиться от коллектора, который угрожал забрать пенсию

Когда ты взрослеешь, думаешь, что финансовые трудности закончились вместе с молодёжными займами на телефон или первый отпуск. Но оказывается, взрослая жизнь иногда подкидывает тебе квесты посерьёзнее. Особенно, когда родителям начинают названивать коллекторы. Вот и я с этим столкнулась, хотя думала, что у нас в семье всё давно под контролем. История простая и до боли знакомая: мама пенсионерка, долги по мелким кредитам, а потом вдруг в жизни появляется какой-то «доброжелатель», который звонит каждый день и грозит чуть ли не пенсию забрать. А я в это время как раз ипотеку оформляла и поняла, что такие истории могут поломать все планы. В этой статье расскажу, как я разобралась с долгами мамы, как закрыла этот вопрос раз и навсегда и почему для будущей ипотеки важно понимать какие права у коллекторов, чтобы к вам никто не прицепился со всякой ерундой.

Как всё началось с обычного звонка

Живу я в одном городе, мама в другом. Мы общаемся каждый день, всё стабильно: погода, здоровье, дачные планы. И тут один вечер, мама звонит в панике. Я уже на ночь собиралась ложиться, а она в истерике:
— Мне коллекторы звонят, говорят, пенсию отнимут! Что делать?

Я села, заварила чай, чтобы не сорваться сразу на мат, и начала расспрашивать спокойно. Оказалось, ей звонили с каких-то странных номеров, говорили, что у неё долг за микрозайм, что на пенсию наложат арест, что могут приехать домой и что она вообще чуть ли не в чёрном списке банков.

Я, конечно, знала, что мама когда-то брала кредиты на лечение и помогала брату, но все долги были закрыты. Или я так думала.

Где вообще взялся этот долг

Попросила маму вытащить все квитанции и договора, которые были дома. Нашли бумажку на микрокредит на 20 тысяч рублей, который она оформила три года назад. Оплачивала почти всё, осталось чуть-чуть. Но потом заболела, пошли просрочки, пени, и долг продали коллекторам.

Зашли в личный кабинет той микрокредитной компании — основного долга нет, но коллекторы выкупили «право требования» и требуют уже 65 тысяч. Мама этого не знала, заплатить не могла и сидела на нервах, а я поняла, что надо действовать, иначе ей испортят здоровье окончательно.

Почему я сразу поняла, что это может помешать ипотеке

На тот момент я как раз собиралась оформлять ипотеку. Присматривала квартиру в новостройке, считала проценты, считала первый взнос. И понимала: если мама останется с долгом, это может всплыть при проверке службы безопасности банка. У меня мама была в созаёмщиках в молодости, она до сих пор в некоторых базах числится как близкий родственник с финансовыми историями.

Плюс я прекрасно понимала, что если приставы начнут работать по маме, это вылезет в базах судебных дел, и банк мне потом поставит жирный минус при ипотеке.

Первый шаг — понять, имеют ли право забирать пенсию

Я залезла в законы. Оказалось, пенсия — это социальная выплата, и за долги по кредитам никто не имеет права её отбирать полностью. Максимум приставы могут списывать определённый процент по решению суда, но ни один коллектор не может угрожать изъятием пенсии или приходом домой без решения суда.

Я переслала маме выдержки из закона, объяснила ей всё человеческим языком, и она немного успокоилась. Для себя я запомнила несколько простых истин, которые пригодятся каждому:

Пенсию полностью никто не имеет права отобрать.
Коллекторы не могут угрожать приездом, если нет судебного решения.
Звонить в определённое время запрещено, и ночные звонки — прямое нарушение закона.
Звонки соседям, родственникам или на работу запрещены по закону.

Дальше — я начала записывать и фиксировать всё

Чтобы не быть голословной, я посоветовала маме записывать все звонки. Купила ей простую кнопочную Nokia с функцией записи разговора, попросила вести блокнот и отмечать время звонков и номера. За две недели у нас набралась хорошая подборка нарушений:

Звонили по вечерам после 22:00, даже раз в 23:30.
Писали смс с угрозами, что «пенсия будет арестована».
Присылали голосовые сообщения, что «приедут по адресу».

Я составила список фактов, сделала скрины, оформила целую папку.

Следующий этап — ищем настоящую сумму долга

Коллекторы хотели 65 тысяч, но меня такой расклад не устраивал. Я нашла нормального юриста, который за небольшую консультацию помог разобраться с расчётами. По факту:

Основной долг: 6 тысяч рублей.
Остальное — бешеные пени и проценты, которые можно оспорить в суде.
Сами коллекторы не имели решения суда, всё, что они делали — просто запугивание.

Юрист подсказал мне, что можно смело не платить вообще, а в суде легко отменить начисленные пени. Но я хотела закрыть вопрос, чтобы не было хвостов для моей ипотеки.

Как я дожала коллекторов

Я сделала три вещи:

Подала жалобу в прокуратуру за незаконные звонки ночью и угрозы.
Подала жалобу в Федеральную службу судебных приставов с требованием провести проверку коллекторов.
Отправила самой коллекторской компании официальное письмо с требованием предоставить копию договора, расчёт долга и прекратить запугивания.

Через три недели звонки прекратились вообще, а ещё через две недели пришёл ответ — мы готовы рассмотреть «индивидуальные условия урегулирования».

В итоге договорились на выплату 10 тысяч рублей — и то с закрытием всех вопросов и без последующих притязаний. Я заплатила и добилась справки о полном закрытии долга.

Как эта история помогла мне с ипотекой

Когда я подала документы на ипотеку, банк запросил проверку всех баз. У мамы на тот момент долгов уже не было, судебных решений не было, звонки прекратились. Мне одобрили ипотеку с нормальным процентом, без всяких красных флажков.

Более того, я для себя поняла важную вещь — любые мелкие долги родственников могут испортить вашу кредитную историю, особенно если вы планируете брать крупный кредит на жильё.

Полезные выводы для всех, кто собирается брать ипотеку

На основе своей истории хочу дать вам несколько полезных советов:

Проверяйте не только свою кредитную историю, но и историю близких родственников.
Если родители брали кредиты — выясните, нет ли там просрочек или переданных коллекторов.
Помните, что коллекторы любят пугать пенсионеров, но закон на вашей стороне.
Закрывайте все хвосты по долгам до подачи заявки на ипотеку.
Не бойтесь обращаться к юристам, они часто помогают выбить нормальные условия закрытия долга.

Спокойная ипотека начинается с чистых долгов

Теперь у нас с мамой всё спокойно. Я живу в своей новой квартире по ипотеке, мама спит спокойно, телефон не раздражает, пенсия приходит, как положено.

Если у вас похожая история — не откладывайте, разбирайтесь сразу. Поверьте, лучше закрыть мелкий долг сейчас, чем потом годами платить повышенные проценты по ипотеке. Жильё должно быть в радость, а не в нервяк из-за чужих долгов.